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Nueva norma SEPA 2026 —
La dirección estructurada se vuelve obligatoria
A partir del 15 de noviembre de 2026, el formato de dirección no estructurada desaparece de las transferencias y adeudos directos SEPA. Es uno de los cambios del rulebook SEPA Credit Transfer 2025 (versión 1.1) publicado por el European Payments Council (EPC). Le explicamos qué cambia, a quién afecta y cómo prepararse.
¿Qué cambia exactamente?
Hoy en día, la dirección de un beneficiario o de un deudor puede indicarse en un simple campo libre ("dirección no estructurada"). A partir del 15 de noviembre de 2026, este formato ya no se aceptará: habrá que utilizar una dirección estructurada (o híbrida), con campos distintos para la ciudad, el país, la calle, etc.
| Antes del 15/11/2026 | A partir del 15/11/2026 |
|---|---|
| Adresse non structurée («12 rue de la Paix, 75002 Paris») |
✗ Rechazada por los bancos |
| Adresse structurée ou hybride (ciudad, país, calle, número, código postal en campos separados) |
✓ Obligatoria si se proporciona una dirección |
¿A quién afecta?
La dirección en sí no se vuelve obligatoria para todos los pagos; solo cambia su formato cuando se proporciona.
Pagos dentro del EEE
La dirección sigue siendo opcional. Si proporciona una, debe ser estructurada o híbrida a partir del 15 de noviembre de 2026.
Beneficiario fuera del EEE
Para una transferencia (SCT) hacia un beneficiario situado fuera del Espacio Económico Europeo, la dirección se vuelve obligatoria, en formato estructurado o híbrido.
Banco del deudor fuera del EEE
Para un adeudo directo (SDD) que debita un banco situado fuera del EEE, la dirección del deudor también se vuelve obligatoria.
¿Cómo prepararse desde ahora?
Algunas acciones sencillas permiten anticipar el plazo sin urgencia de última hora.
| ✓ Identifique los beneficiarios y bancos fuera del EEE en sus archivos de pago |
| ✓ Prepare como mínimo los campos ciudad y país (código ISO 3166-1) para estos casos |
| ✓ Complete si es posible la calle, el número y el código postal (recomendados) |
| ✓ Verifique con su banco el formato exacto esperado en sus archivos XML pain.001 / pain.008 |
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la nueva norma SEPA de noviembre de 2026?
A partir del 15 de noviembre de 2026, el formato de dirección no estructurada ya no está permitido en las transferencias y adeudos directos SEPA (SCT, SDD, SCT Inst). Esta fecha proviene de la versión 1.1 del rulebook SEPA Credit Transfer 2025 publicado por el European Payments Council (EPC), alineada con la versión SWIFT Standards MX de noviembre de 2026.
¿Es obligatoria la dirección del beneficiario en todas las transferencias SEPA?
No. La dirección sigue siendo opcional para los pagos dentro del EEE. Se vuelve obligatoria únicamente para las transferencias hacia un beneficiario situado fuera del EEE, o para los adeudos directos que debitan un banco situado fuera del EEE.
¿Qué debo indicar si proporciono una dirección después del 15 de noviembre de 2026?
La dirección debe ser estructurada o híbrida: la ciudad y el país (código ISO 3166-1) pasan a ser campos obligatorios. El nombre de la calle, el número y el código postal son recomendados pero aún no obligatorios en esa fecha.
¿Qué ocurre si sigo utilizando una dirección no estructurada después de esa fecha?
Los archivos que contengan una dirección no estructurada (un único campo libre) corren el riesgo de ser rechazados por los bancos a partir del 15 de noviembre de 2026.
¿Cómo prepararse para este plazo?
Identifique las transferencias y adeudos directos relacionados con beneficiarios o bancos fuera del EEE, y prepare desde ahora los campos ciudad y país (idealmente también calle, número y código postal) en sus archivos de pago.
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