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Calendario delle norme SEPA —
Cosa cambia dal 2025 al 2030
Bonifico istantaneo, verifica del beneficiario (VoP), indirizzo strutturato, rulebook EPC 2028, ISO 20022: tutte le evoluzioni delle norme SEPA riunite in un unico calendario, con ciò che cambiano per i tuoi file di bonifici e addebiti diretti.
Le date chiave delle norme SEPA
Le scadenze del regolamento europeo sui bonifici istantanei e quelle dell'EPC (European Payments Council), in ordine cronologico.
| Data | Tappa |
|---|---|
| 9 gennaio 2025 | Le banche dell'area euro devono poter ricevere bonifici istantanei, a un costo non superiore a quello di un bonifico ordinario |
| 5 ottobre 2025 | Entrata in vigore dei rulebook SEPA 2025 |
| 9 ottobre 2025 | Area euro: l'invio di bonifici istantanei e la verifica del beneficiario (VoP) diventano obbligatori per le banche |
| 9 gennaio 2027 | Fuori dall'area euro: le banche devono poter ricevere bonifici istantanei |
| Febbraio 2027 al più tardi | Decisione dell'EPC sulla data di fine dell'indirizzo non strutturato |
| 9 luglio 2027 | Fuori dall'area euro: invio di bonifici istantanei e verifica del beneficiario (VoP) |
| Secondo trimestre 2027 | Pubblicazione dei rulebook 2028 e delle linee guida di implementazione |
| Non prima della fine del terzo trimestre 2028 | Entrata in vigore dei rulebook 2028 (data esatta da confermare da parte dell'EPC) |
| Novembre 2030 | Entrata in vigore dei rulebook successivi, con migrazione a una versione più recente della norma ISO 20022 |
Già in vigore: bonifici istantanei e verifica del beneficiario
Il regolamento (UE) 2024/886 sui bonifici istantanei si applica alle banche dell'area euro dal 2025. Ecco cosa cambia concretamente per un'azienda.
Bonifico istantaneo (SCT Inst)
Un bonifico istantaneo arriva in meno di 10 secondi, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Le banche dell'area euro devono offrirlo in ricezione dal 9 gennaio 2025 e in invio dal 9 ottobre 2025.
Verifica del beneficiario (VoP)
Prima di convalidare un bonifico, la banca del pagatore confronta il nome del beneficiario con il titolare del conto associato all'IBAN e ti avvisa in caso di differenza. Si applica sia ai bonifici ordinari sia a quelli istantanei.
Cosa fare da parte tua?
Usa nei tuoi file il nome esatto del titolare del conto, così come compare nelle coordinate bancarie. I clienti professionali che inviano file di bonifici possono, secondo le condizioni della loro banca, rinunciare alla verifica per questi lotti.
In arrivo: indirizzo, rulebook 2028 e ISO 20022
Queste evoluzioni sono state decise, o sono in corso di decisione, dall'EPC. Oggi nei tuoi file non cambia nulla.
Indirizzo strutturato (norma SEPA 2026)
Gli indirizzi postali delle parti dovranno col tempo essere strutturati (via, CAP, città, paese). La data di fine dell'indirizzo non strutturato deve ancora essere fissata dall'EPC.
Rulebook SEPA 2028
Nomi fino a 140 caratteri, riferimento strutturato ISO 11649, codice frode FR01 e richiamo del bonifico entro 15 giorni. Entrata in vigore al più presto alla fine del terzo trimestre 2028.
ISO 20022: una nuova versione nel 2030
I rulebook di novembre 2030 prevedono la migrazione a una versione più recente della norma ISO 20022, che sarà pubblicata 18 mesi prima.
Che impatto hanno sui tuoi file SEPA?
In pratica, ecco cosa tenere a mente per i tuoi file di bonifici e addebiti diretti:
| ✓ I tuoi file pain.001 e pain.008 attuali restano validi: nessuna di queste scadenze impone di modificarli |
| ✓ Il nome del beneficiario deve corrispondere al titolare del conto, altrimenti la verifica del beneficiario può avvisarti |
| ✓ Il bonifico istantaneo è un'opzione offerta dalla tua banca: nei tuoi file SEPA ordinari non c'è nulla da attivare |
| ✓ Verifica con la tua banca il formato esatto atteso nei tuoi file XML pain.001 / pain.008 |
Domande frequenti
Quali sono le nuove norme SEPA?
Si susseguono diversi cambiamenti: il bonifico istantaneo e la verifica del beneficiario (VoP), obbligatori per le banche dell'area euro dal 2025, l'indirizzo strutturato nei messaggi ISO 20022, poi i rulebook EPC 2028 (nomi fino a 140 caratteri, riferimento ISO 11649, codice frode FR01) e una nuova versione ISO 20022 nel 2030.
Cos'è la verifica del beneficiario (VoP)?
Dal 9 ottobre 2025, la banca del pagatore confronta il nome indicato con il titolare del conto associato all'IBAN prima di convalidare un bonifico. Il risultato è una corrispondenza, una corrispondenza parziale, nessuna corrispondenza o una verifica non possibile.
I bonifici istantanei sono obbligatori per le aziende?
No. L'obbligo riguarda le banche: devono consentire di ricevere e inviare bonifici istantanei, a un costo non superiore a quello di un bonifico ordinario. L'azienda resta libera di usare o meno questa opzione.
Devo modificare i miei file pain.001 e pain.008?
Non a causa di queste scadenze. I tuoi file attuali restano validi. Assicurati solo che il nome del beneficiario corrisponda al titolare del conto, affinché la verifica del beneficiario abbia esito positivo.
Qual è la prossima scadenza SEPA da tenere d'occhio?
L'EPC dovrà decidere entro febbraio 2027 la data di fine dell'indirizzo non strutturato. I rulebook 2028 saranno pubblicati nel secondo trimestre 2027 ed entreranno in vigore al più presto alla fine del terzo trimestre 2028.
Fonti ufficiali
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