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Norma SEPA 2028 —
Qué cambia para sus transferencias y adeudos directos
El 9 de noviembre de 2026, el European Payments Council (EPC) publicó las decisiones finales de su Payment Scheme Management Board sobre los cambios de los rulebooks SEPA 2028 (SCT, SCT Inst, SDD Core, SDD B2B y OCT Inst). Aquí tiene el calendario, los cambios aceptados y su impacto en sus archivos pain.001 y pain.008.
Última actualización:
El calendario de los rulebooks SEPA 2028
Las decisiones están tomadas, pero los textos definitivos aún no se han publicado. El EPC ha alineado el calendario con el del reglamento europeo de servicios de pago (PSR) y de la directiva PSD3.
| Fecha | Etapa |
|---|---|
| 9 de noviembre de 2026 | Publicación de las decisiones sobre las solicitudes de cambio de 2026 |
| Segundo trimestre de 2027 | Publicación de los rulebooks 2028 y de las guías de implementación |
| Finales del tercer trimestre de 2028 como muy pronto | Entrada en vigor de los rulebooks 2028 (fecha exacta pendiente de confirmación por el EPC) |
| Noviembre de 2030 | Entrada en vigor de los rulebooks siguientes, con migración a una versión más reciente de la norma ISO 20022 |
Los principales cambios aceptados
Entre los cambios aceptados por el EPC, cinco afectan directamente a las empresas que emiten transferencias y adeudos directos SEPA.
Nombres de hasta 140 caracteres
La longitud máxima de los nombres (ordenante, beneficiario, deudor, acreedor) pasa de 70 a 140 caracteres, tanto para las transferencias como para los adeudos directos.
Referencia estructurada ISO 11649
Para las transferencias SEPA (SCT), el banco del ordenante deberá comprobar la referencia estructurada del acreedor («RF…») cuando el concepto estructurado se refiera a la norma ISO 11649. También se revisan las reglas de formato del concepto estructurado.
Código de fraude FR01 para los adeudos directos
Un nuevo código de motivo FR01 permite a los bancos señalar un rechazo, una devolución o un reembolso de adeudo directo SDD Core vinculado a un fraude o a una sospecha de fraude.
Retrocesión de transferencia: 15 días
El plazo para solicitar la retrocesión de una transferencia SEPA emitida por duplicado o por error técnico pasa de 10 a 15 días hábiles bancarios.
Identificación de las partes
Las reglas de uso de los identificadores de organización y de persona (acreedor, deudor y partes últimas) se ajustan para alinearse con el Reglamento (UE) 2023/1113 relativo a las transferencias de fondos.
¿Qué impacto tiene en sus archivos pain.001 y pain.008?
Los formatos exactos se precisarán en las guías de implementación previstas para el segundo trimestre de 2027 y, después, por cada banco. Por ahora:
| ✓ Sus archivos actuales siguen siendo válidos: no se exige ningún cambio antes de la entrada en vigor de los rulebooks 2028 |
| ✓ Si utiliza una referencia del acreedor «RF», compruebe sus dígitos de control: su banco podrá rechazar una referencia no válida |
| ✓ Los nombres de más de 70 caracteres solo se aceptarán cuando su banco haya adoptado las nuevas guías de implementación |
| ✓ El cambio de versión ISO 20022 solo está previsto para los rulebooks de 2030 |
| ✓ Verifique con su banco el formato exacto esperado en sus archivos XML pain.001 / pain.008 |
¿Y la dirección estructurada?
Es un tema distinto. El 29 de octubre de 2026, el EPC volvió a aplazar la elección de una fecha de fin para la dirección no estructurada: la decisión se espera para febrero de 2027 a más tardar. Los formatos estructurado e híbrido ya se aceptan.
Más información sobre la dirección estructurada (norma SEPA 2026)
Preguntas frecuentes
¿Qué es la norma SEPA 2028?
Es la próxima versión de los rulebooks del European Payments Council (EPC), que fijan las reglas de las transferencias y los adeudos directos SEPA. El 9 de noviembre de 2026 el EPC publicó los cambios aceptados; los textos definitivos se esperan para el segundo trimestre de 2027.
¿Cuándo entran en vigor los rulebooks SEPA 2028?
Como muy pronto, a finales del tercer trimestre de 2028. El EPC ha alineado esta fecha con la entrada en aplicación prevista del reglamento PSR y de la directiva PSD3, y comunicará la fecha exacta en cuanto se conozca.
¿Pasa a ser obligatoria la referencia estructurada ISO 11649?
No, las decisiones publicadas no la hacen obligatoria. En cambio, cuando una transferencia SEPA contiene una referencia estructurada del acreedor ISO 11649 («RF…»), el banco del ordenante deberá validarla.
¿Debo modificar mis archivos SEPA desde ahora?
No. Los rulebooks 2025 siguen en vigor y sus archivos pain.001 y pain.008 actuales siguen siendo válidos. Los formatos exactos se conocerán con las guías de implementación, en el segundo trimestre de 2027.
¿Cambia la versión ISO 20022 de los archivos en 2028?
No. La migración a una versión más reciente de la norma ISO 20022 está prevista para los rulebooks siguientes, que entrarán en vigor en noviembre de 2030 y se publicarán 18 meses antes.
Fuentes oficiales
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