Sinds 9 oktober 2025 doorloopt elke SEPA-overschrijving vanuit een bank in de eurozone een extra stap: de Verificatie van de begunstigde, of Verification of Payee (VoP). Voordat u de betaling goedkeurt, vraagt uw bank aan de bank van de begunstigde of de opgegeven naam overeenkomt met de houder van het IBAN.
In Nederland kende men dit principe al sinds 2017 via de IBAN-Naam-check. Nu geldt het in heel Europa, en ook in België. Voor een particulier die af en toe een overschrijving doet, merk je er weinig van. Voor een bedrijf dat elke maand batches met tientallen of honderden leveranciers- of salarisbetalingen aanlevert, ligt dat anders. Dit moet u weten.
Waar komt deze verplichting vandaan?
VoP is verplicht gesteld door Verordening (EU) 2024/886 over instantbetalingen, die de SEPA-verordening wijzigt. Doel: fraude met valse IBAN's (nepleveranciers, vervalste bankgegevens per e-mail…) en invoerfouten tegengaan.
- Ze geldt voor gewone SEPA-overschrijvingen (SCT) en instantbetalingen (SCT Inst).
- Ze geldt niet voor SEPA-incasso's (domiciliëringen).
- Ze is verplicht sinds 9 oktober 2025 voor banken in de eurozone, en vanaf 9 juli 2027 voor banken in EU-landen buiten de eurozone.
- Uw bank moet de dienst gratis aanbieden.
De 4 mogelijke uitkomsten
Voor elke overschrijving stuurt de bank van de begunstigde een van deze resultaten terug:
- Overeenkomst: de naam komt overeen met de rekeninghouder. Niets te doen.
- Gedeeltelijke overeenkomst: de naam is bijna gelijk (typfout, afkorting, ontbrekende rechtsvorm…). Uw bank toont u dan de echte naam van de rekeninghouder.
- Geen overeenkomst: de naam hoort niet bij het IBAN. Het typische waarschuwingssignaal voor fraude of een fout.
- Verificatie niet mogelijk: de bank van de begunstigde kon niet antwoorden (technisch probleem, bijzonder rekeningtype…).
In alle gevallen neemt u zelf de eindbeslissing: u kunt de overschrijving toch uitvoeren. Maar als u ze ondanks een waarschuwing goedkeurt en het geld bij de verkeerde persoon terechtkomt, is uw bank niet aansprakelijk.
En batchbetalingen (pain.001 XML-bestanden)?
Dit is voor bedrijven het belangrijkste punt. VoP geldt ook voor batchbetalingen, met één belangrijke uitzondering: zakelijke klanten die meerdere betaalopdrachten als één pakket aanleveren, kunnen afzien van de verificatie (opt-out).
- U behoudt VoP: nadat u uw bestand hebt geüpload, controleert de bank elke regel en toont u een rapport (overeenkomsten, gedeeltelijke overeenkomsten, geen overeenkomst) voordat u de batch ondertekent. U kunt dan goedkeuren, corrigeren of twijfelachtige regels verwijderen.
- U kiest voor opt-out: uw batches gaan zoals vroeger zonder controle door. Dat gaat vlotter, maar u verliest de fraudebescherming en draagt zelf het risico van een verkeerd geadresseerde betaling.
Hoe het rapport eruitziet en hoe de opt-out werkt, verschilt per bank (internetbankieren, EBICS, zakelijk portaal…). Vraag het na bij uw bank vóór uw volgende grote batch.
Waarom de namen van uw begunstigden nu belangrijk zijn
Vóór VoP was de naam van de begunstigde in een betaalbestand bijna decoratief: alleen het IBAN telde voor de routering. Dat is voorbij. Een leveranciersbestand vol handelsnamen, afkortingen of alleen voornamen levert een stroom van „gedeeltelijke overeenkomsten” en „geen overeenkomst” op die u een voor een moet nakijken.
De meest voorkomende probleemgevallen:
- Handelsnaam in plaats van de statutaire naam: „Bakkerij De Molen” terwijl de rekening op naam staat van „Jansen Brood B.V.”.
- Werknemers alleen met voornaam geregistreerd, of onder een andere naam dan die van de rekening.
- Gezamenlijke rekeningen of rekeningen op naam van een derde (partner, moedervennootschap…).
- Afgekapte of verkeerd gespelde namen uit oude invoer.
5 acties om uw batches voor te bereiden
- Schoon uw bestand met begunstigden op: gebruik voor elke leverancier de exacte naam uit zijn bankgegevens, niet de handelsnaam.
- Vraag actuele bankgegevens op bij begunstigden die waarschuwingen veroorzaken, via een betrouwbaar kanaal. Wijzig nooit een IBAN alleen op basis van een e-mail die „nieuwe bankgegevens” aankondigt.
- Controleer IBAN en BIC voordat u uw bestand genereert: een ongeldig IBAN wordt hoe dan ook geweigerd.
- Test met een kleine batch om het VoP-rapport van uw bank te leren kennen voordat u uw volledige salaris- of leveranciersbestand aanlevert.
- Kies bewust voor of tegen opt-out: als u afziet om tijd te winnen, zorg dan voor stevige interne controles op IBAN-wijzigingen.
Hoe EasyBankFlow u helpt
EasyBankFlow neemt de naam van de begunstigde precies over zoals die in uw Excel- of CSV-bestand staat en zet hem in het veld Nm van de pain.001-XML. Let op: de SEPA-standaard beperkt dit veld tot 70 tekens en staat slechts een beperkte tekenset toe, dus letters met accenten worden omgezet (é → e, ë → e). Banken houden rekening met deze beperkingen, maar bewaar volledige en exacte namen in uw bronbestand.
Voordat u uw batch aanlevert, kunt u ook:
- uw IBAN's controleren en de bijbehorende BIC's vinden met de tool IBAN → BIC;
- de structuur van uw bestand controleren met de SEPA XML-validator.
En als u begunstigden buiten de EER betaalt, denk dan aan de andere deadline van dit jaareinde: gestructureerde adressen zijn verplicht vanaf 15 november 2026.
Samengevat
De Verificatie van de begunstigde blokkeert uw overschrijvingen niet, maar legt elke afwijking tussen een naam en een IBAN bloot. Voor bedrijven die in bulk betalen, is het verstandig hun bestand met begunstigden nu al op te schonen: met exacte namen gaan uw batches zonder waarschuwingen door en zijn ze in enkele seconden goedgekeurd.