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SEPA-Normen-Kalender —
Was sich von 2025 bis 2030 ändert
Echtzeitüberweisung, Empfängerüberprüfung (VoP), strukturierte Adresse, EPC-Rulebooks 2028, ISO 20022: alle Entwicklungen der SEPA-Normen in einem einzigen Kalender, mit den Auswirkungen auf Ihre Überweisungs- und Lastschriftdateien.
Die wichtigsten Termine der SEPA-Normen
Die Fristen der europäischen Verordnung über Echtzeitüberweisungen und die des EPC (European Payments Council) in zeitlicher Reihenfolge.
| Datum | Etappe |
|---|---|
| 9. Januar 2025 | Banken im Euroraum müssen Echtzeitüberweisungen empfangen können, zu einem Entgelt, das nicht höher ist als bei einer Standardüberweisung |
| 5. Oktober 2025 | Inkrafttreten der SEPA-Rulebooks 2025 |
| 9. Oktober 2025 | Euroraum: Versand von Echtzeitüberweisungen und Empfängerüberprüfung (VoP) werden für Banken verpflichtend |
| 9. Januar 2027 | Außerhalb des Euroraums: Banken müssen Echtzeitüberweisungen empfangen können |
| Spätestens Februar 2027 | Entscheidung des EPC über das Enddatum für unstrukturierte Adressen |
| 9. Juli 2027 | Außerhalb des Euroraums: Versand von Echtzeitüberweisungen und Empfängerüberprüfung (VoP) |
| Zweites Quartal 2027 | Veröffentlichung der Rulebooks 2028 und der Implementierungsleitfäden |
| Frühestens Ende des dritten Quartals 2028 | Inkrafttreten der Rulebooks 2028 (genaues Datum vom EPC noch zu bestätigen) |
| November 2030 | Inkrafttreten der darauffolgenden Rulebooks, mit Migration auf eine neuere Version des ISO-20022-Standards |
Bereits in Kraft: Echtzeitüberweisung und Empfängerüberprüfung
Die Verordnung (EU) 2024/886 über Echtzeitüberweisungen gilt für Banken im Euroraum seit 2025. Hier steht, was sich dadurch für ein Unternehmen konkret ändert.
Echtzeitüberweisung (SCT Inst)
Eine Echtzeitüberweisung kommt in weniger als 10 Sekunden an, rund um die Uhr, an 7 Tagen pro Woche. Banken im Euroraum müssen sie für den Empfang seit dem 9. Januar 2025 und für den Versand seit dem 9. Oktober 2025 anbieten.
Empfängerüberprüfung (VoP)
Vor der Freigabe einer Überweisung gleicht die Bank des Zahlers den Namen des Empfängers mit dem Inhaber des zur IBAN gehörenden Kontos ab und warnt Sie bei Abweichungen. Das gilt für Standard- und Echtzeitüberweisungen gleichermaßen.
Was ist auf Ihrer Seite zu tun?
Verwenden Sie in Ihren Dateien den exakten Namen des Kontoinhabers, wie er in den Bankdaten steht. Geschäftskunden, die Überweisungsdateien senden, können je nach den Bedingungen ihrer Bank für diese Sammelaufträge auf die Überprüfung verzichten.
Demnächst: Adresse, Rulebooks 2028 und ISO 20022
Diese Änderungen wurden vom EPC beschlossen oder werden derzeit noch entschieden. Heute ändert sich nichts an Ihren Dateien.
Strukturierte Adresse (SEPA-Norm 2026)
Die Postanschriften der Beteiligten müssen künftig strukturiert sein (Straße, Postleitzahl, Ort, Land). Das Enddatum für unstrukturierte Adressen muss vom EPC noch festgelegt werden.
SEPA-Rulebooks 2028
Namen bis zu 140 Zeichen, strukturierte ISO-11649-Referenz, Betrugscode FR01 und Rückruf von Überweisungen innerhalb von 15 Tagen. Inkrafttreten frühestens Ende des dritten Quartals 2028.
ISO 20022: eine neue Version im Jahr 2030
Die Rulebooks vom November 2030 sehen die Migration auf eine neuere Version der Norm ISO 20022 vor, die 18 Monate vorher veröffentlicht wird.
Welche Auswirkungen hat das auf Ihre SEPA-Dateien?
In der Praxis gilt für Ihre Überweisungs- und Lastschriftdateien Folgendes:
| ✓ Ihre aktuellen Dateien pain.001 und pain.008 bleiben gültig: Keine dieser Fristen verlangt eine Änderung |
| ✓ Der Name des Empfängers muss mit dem Kontoinhaber übereinstimmen, sonst kann die Empfängerüberprüfung eine Warnung ausgeben |
| ✓ Die Echtzeitüberweisung ist eine Option Ihrer Bank: In Ihren normalen SEPA-Dateien muss nichts aktiviert werden |
| ✓ Prüfen Sie mit Ihrer Bank das genaue erwartete Format in Ihren XML-Dateien pain.001 / pain.008 |
Häufig gestellte Fragen
Welche neuen SEPA-Normen gibt es?
Mehrere Änderungen folgen aufeinander: die Echtzeitüberweisung und die Empfängerüberprüfung (VoP), die für Banken im Euroraum seit 2025 verpflichtend sind, die strukturierte Adresse in ISO-20022-Nachrichten, dann die EPC-Rulebooks 2028 (Namen bis zu 140 Zeichen, ISO-11649-Referenz, Betrugscode FR01) und eine neue ISO-20022-Version im Jahr 2030.
Was ist die Empfängerüberprüfung (VoP)?
Seit dem 9. Oktober 2025 gleicht die Bank des Zahlers vor der Freigabe einer Überweisung den eingegebenen Namen mit dem Inhaber des zur IBAN gehörenden Kontos ab. Das Ergebnis lautet: Übereinstimmung, nahe Übereinstimmung, keine Übereinstimmung oder Überprüfung nicht möglich.
Sind Echtzeitüberweisungen für Unternehmen verpflichtend?
Nein. Die Pflicht trifft die Banken: Sie müssen den Empfang und den Versand von Echtzeitüberweisungen ermöglichen, zu einem Entgelt, das nicht höher ist als bei einer Standardüberweisung. Unternehmen können diese Option frei nutzen oder nicht.
Muss ich meine Dateien pain.001 und pain.008 ändern?
Nicht wegen dieser Fristen. Ihre aktuellen Dateien bleiben gültig. Achten Sie lediglich darauf, dass der Name des Empfängers mit dem Kontoinhaber übereinstimmt, damit die Empfängerüberprüfung erfolgreich ist.
Welche ist die nächste SEPA-Frist, die man im Blick behalten sollte?
Der EPC soll bis Februar 2027 über das Enddatum für unstrukturierte Adressen entscheiden. Die Rulebooks 2028 werden im zweiten Quartal 2027 veröffentlicht und treten frühestens Ende des dritten Quartals 2028 in Kraft.
Offizielle Quellen
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