Français
English
Italiano
Deutsch
Nederlands
Español
Calendario de las normas SEPA —
Qué cambia de 2025 a 2030
Transferencia inmediata, verificación del beneficiario (VoP), dirección estructurada, rulebooks EPC 2028, ISO 20022: todas las novedades de las normas SEPA reunidas en un único calendario, con lo que suponen para sus archivos de transferencias y adeudos.
Las fechas clave de las normas SEPA
Los plazos del reglamento europeo sobre transferencias inmediatas y los del EPC (European Payments Council), en orden cronológico.
| Fecha | Etapa |
|---|---|
| 9 de enero de 2025 | Los bancos de la zona euro deben poder recibir transferencias inmediatas, a un precio no superior al de una transferencia ordinaria |
| 5 de octubre de 2025 | Entrada en vigor de los rulebooks SEPA 2025 |
| 9 de octubre de 2025 | Zona euro: el envío de transferencias inmediatas y la verificación del beneficiario (VoP) pasan a ser obligatorios para los bancos |
| 9 de enero de 2027 | Fuera de la zona euro: los bancos deben poder recibir transferencias inmediatas |
| Febrero de 2027 como máximo | Decisión del EPC sobre la fecha de fin de la dirección no estructurada |
| 9 de julio de 2027 | Fuera de la zona euro: envío de transferencias inmediatas y verificación del beneficiario (VoP) |
| Segundo trimestre de 2027 | Publicación de los rulebooks 2028 y de las guías de implementación |
| Finales del tercer trimestre de 2028 como muy pronto | Entrada en vigor de los rulebooks 2028 (fecha exacta pendiente de confirmación por el EPC) |
| Noviembre de 2030 | Entrada en vigor de los rulebooks siguientes, con migración a una versión más reciente de la norma ISO 20022 |
Ya en vigor: transferencia inmediata y verificación del beneficiario
El Reglamento (UE) 2024/886 sobre transferencias inmediatas se aplica a los bancos de la zona euro desde 2025. Esto es lo que cambia en la práctica para una empresa.
Transferencia inmediata (SCT Inst)
Una transferencia inmediata llega en menos de 10 segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los bancos de la zona euro deben ofrecerla para la recepción desde el 9 de enero de 2025 y para el envío desde el 9 de octubre de 2025.
Verificación del beneficiario (VoP)
Antes de validar una transferencia, el banco del ordenante compara el nombre del beneficiario con el titular de la cuenta asociada al IBAN y le avisa si hay alguna diferencia. Se aplica tanto a las transferencias ordinarias como a las inmediatas.
¿Qué debe hacer usted?
Utilice en sus archivos el nombre exacto del titular de la cuenta, tal como figura en los datos bancarios. Los clientes profesionales que envían archivos de transferencias pueden, según las condiciones de su banco, renunciar a la verificación para esos lotes.
Próximamente: dirección, rulebooks 2028 e ISO 20022
Estos cambios han sido decididos, o están pendientes de decisión, por el EPC. Hoy no cambia nada en sus archivos.
Dirección estructurada (norma SEPA 2026)
Las direcciones postales de las partes deberán estar estructuradas a medio plazo (calle, código postal, ciudad, país). El EPC aún debe fijar la fecha de fin de la dirección no estructurada.
Más información sobre la dirección estructurada (norma SEPA 2026)
Rulebooks SEPA 2028
Nombres de hasta 140 caracteres, referencia estructurada ISO 11649, código de fraude FR01 y devolución de transferencias en 15 días. Entrada en vigor como pronto a finales del tercer trimestre de 2028.
ISO 20022: una nueva versión en 2030
Los rulebooks de noviembre de 2030 prevén la migración a una versión más reciente de la norma ISO 20022, que se publicará 18 meses antes.
¿Qué impacto tiene en sus archivos SEPA?
En la práctica, esto es lo que debe recordar para sus archivos de transferencias y adeudos:
| ✓ Sus archivos pain.001 y pain.008 actuales siguen siendo válidos: ninguno de estos plazos exige modificarlos |
| ✓ El nombre del beneficiario debe coincidir con el titular de la cuenta; de lo contrario, la verificación del beneficiario puede avisarle |
| ✓ La transferencia inmediata es una opción que ofrece su banco: no hay nada que activar en sus archivos SEPA habituales |
| ✓ Verifique con su banco el formato exacto esperado en sus archivos XML pain.001 / pain.008 |
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las nuevas normas SEPA?
Se suceden varios cambios: la transferencia inmediata y la verificación del beneficiario (VoP), obligatorias para los bancos de la zona euro desde 2025, la dirección estructurada en los mensajes ISO 20022, después los rulebooks EPC 2028 (nombres de hasta 140 caracteres, referencia ISO 11649, código de fraude FR01) y una nueva versión de ISO 20022 en 2030.
¿Qué es la verificación del beneficiario (VoP)?
Desde el 9 de octubre de 2025, el banco del ordenante compara el nombre introducido con el titular de la cuenta asociada al IBAN antes de validar una transferencia. El resultado es una coincidencia, una coincidencia parcial, ninguna coincidencia o verificación imposible.
¿Son obligatorias las transferencias inmediatas para las empresas?
No. La obligación recae en los bancos: deben permitir recibir y enviar transferencias inmediatas, a un precio no superior al de una transferencia ordinaria. La empresa es libre de utilizar o no esta opción.
¿Debo modificar mis archivos pain.001 y pain.008?
No por estos plazos. Sus archivos actuales siguen siendo válidos. Asegúrese simplemente de que el nombre del beneficiario coincida con el titular de la cuenta, para que la verificación del beneficiario se complete correctamente.
¿Cuál es el próximo plazo SEPA que conviene vigilar?
El EPC debe decidir antes de febrero de 2027 la fecha de fin de la dirección no estructurada. Los rulebooks 2028 se publicarán en el segundo trimestre de 2027 y entrarán en vigor como pronto a finales del tercer trimestre de 2028.
Fuentes oficiales
Manténgase en regla con EasyBankFlow
Cree su cuenta gratis y genere sus archivos de transferencia y adeudo directo SEPA en pocos minutos.
Crear mi cuenta gratis