De plus en plus d'entreprises françaises travaillent avec des freelances et prestataires basés en Tunisie, au Maroc ou en Turquie. Développeurs, graphistes, agences de services : les compétences sont là, mais au moment de payer, les choses se compliquent. Saisir dix ou vingt virements internationaux à la main dans son espace bancaire, chaque mois, c'est long et source d'erreurs.
La bonne nouvelle : si vos bénéficiaires ont un IBAN, vous pouvez regrouper tous ces paiements dans un seul fichier XML à déposer dans votre banque, exactement comme pour des virements SEPA classiques.
Le problème du paiement manuel
Pour payer un prestataire à l'étranger, la plupart des entreprises saisissent chaque virement une par une dans leur espace bancaire : IBAN, BIC, montant, libellé… multiplié par le nombre de prestataires, tous les mois. Les alternatives comme PayPal ou les plateformes de paiement ajoutent des commissions élevées et obligent vos prestataires à créer un compte.
La solution : un fichier de virements groupés (pain.001)
Le format pain.001 est le standard ISO 20022 que toutes les banques françaises acceptent pour les remises de virements. Ce que l'on sait moins, c'est qu'il ne se limite pas à la zone SEPA : dès lors que le pays du bénéficiaire utilise l'IBAN — c'est le cas de la Tunisie, du Maroc, de la Turquie, des Émirats arabes unis et de dizaines d'autres pays — votre banque sait router le virement à l'international.
Concrètement :
- Vous préparez votre liste de paiements dans un fichier Excel ou CSV : nom du bénéficiaire, IBAN, BIC, montant, libellé.
- Vous la convertissez en fichier XML pain.001.
- Vous déposez ce fichier dans votre espace bancaire professionnel, comme une remise de virements classique.
- Votre banque exécute chaque virement : en SEPA pour les bénéficiaires de la zone euro, en virement international pour les autres.
Trois points à connaître avant de vous lancer
1. Les virements partent en euros
Les virements sont émis en euros depuis votre compte français. La conversion en devise locale (dinar tunisien, dirham marocain…) est effectuée à l'arrivée par la banque du bénéficiaire, à son taux de change.
2. Des frais internationaux peuvent s'appliquer
Contrairement à un virement SEPA (gratuit ou presque), un virement hors zone SEPA peut entraîner des frais, côté émetteur et côté bénéficiaire, selon les conditions de votre banque. Renseignez-vous sur la grille tarifaire de votre établissement — pour des paiements réguliers, certains contrats professionnels prévoient des forfaits.
3. Il vous faut l'IBAN et le BIC de chaque bénéficiaire
Demandez à chaque prestataire un RIB avec IBAN et code BIC/SWIFT de sa banque. En Tunisie, l'IBAN compte 24 caractères et commence par TN59 ; au Maroc, 28 caractères commençant par MA.
Générer votre fichier en 2 minutes avec EasyBankFlow
EasyBankFlow convertit votre fichier Excel ou CSV en XML pain.001 directement dans le navigateur, sans installation :
- Téléchargez le modèle Excel et remplissez une ligne par virement.
- Importez le fichier, choisissez « Virement », renseignez votre IBAN et BIC émetteur.
- Téléchargez le fichier XML et déposez-le dans votre espace bancaire.
Le fichier généré est conforme ISO 20022 et fonctionne avec les principales banques françaises (Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, LCL…), que vos bénéficiaires soient en France, en zone SEPA ou dans un pays à IBAN hors SEPA.
Questions fréquentes
Puis-je mélanger des bénéficiaires français et tunisiens dans le même fichier ?
Oui. Votre banque traite chaque virement selon la destination : SEPA pour les IBAN de la zone, international pour les autres.
Puis-je payer en dinars ou en dirhams ?
Non : les virements sont émis en euros. C'est la banque du bénéficiaire qui convertit dans la devise locale.
Et pour les pays sans IBAN (États-Unis, Canada…) ?
Le format pain.001 avec IBAN ne s'applique pas à ces pays, qui utilisent d'autres systèmes de compte (routing number, etc.). Ces virements restent à saisir via votre banque.
Les délais sont-ils les mêmes qu'un virement SEPA ?
Un virement SEPA arrive généralement en 1 jour ouvré. Un virement international vers la Tunisie ou le Maroc prend en général 2 à 5 jours ouvrés selon les banques.
Prêt à gagner du temps sur vos paiements ? Créez votre premier fichier gratuitement — 3 conversions par mois sont incluses dans l'offre gratuite.